Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в ми...

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его с...

Особенности и правила страхования имущества предприятий и организаций

Никто не застрахован от потери имущества в результате пожара, подтопления, кражи… Но куда больше тер...

Порядок проведения экспертизы для определения страховой стоимости

В случае повреждения или гибели транспортного средства вследствие ДТП страхователь, выгодоприобретатель либо лицо, допущенное согласно договору страхования к управлению застрахованным транспортным средством, обязаны прежде всего совершить действия, предписанные правилами дорожного движения (в частности, оставить автомобиль на месте ДТП, вызвать работника ГИБДД для составления протокола о ДТП и т. д.).

После наступления ДТП (и совершения страхователем действий, предусмотренных правилами дорожного движения), а также после того, как страхователю стало известно: об уничтожении или повреждении автомобиля в результате аварии, от пожара, стихийного бедствия, взрыва; об угоне (хищении) автомобиля, а также о краже, повреждении или уничтожении багажа (дополнительного оборудования), он обязан:

а) уведомить страховщика в течение трех суток, не считая выходных и праздничных дней, о наступлении страхового события посредством телеграфа, телефона (факса) или же непосредственно. Сообщение по телефону (факсу) должно быть в последующем в течение трех суток, не считая выходных и праздничных дней, подтверждено письменно.

Данная обязанность будет считаться исполненной страхователем надлежащим образом, если сообщение о страховом случае будет сделано с учетом почтовых реквизитов страховщика, а также наименования и номера факса структурного подразделения страховщика, в которое необходимо обратиться при наступлении страхового случая согласно информации в страховом полисе.

Факт надлежащего исполнения данной обязанности в случае возникновения спора может подтверждаться письменными доказательствами (квитанцией, распиской и т. п.);

б) незамедлительно (как только страхователю стало извест
но о страховом событии) сообщить:

  • 2013 nissan juke
  • Celebrity porno sex
  • Provigil online
  • Bank loan rates
  • College essay writing service
  • Online dating uk
  • Online football betting
  • Palace casino
  • Last minute deals hotels
  • Best weight loss program
  • Home made cat food
  • Xxx chat
  • об угоне (краже) автомобиля, его уничтожении (повреждении), а также о краже, умышленном повреждении или уничтожении багажа (дополнительного оборудования) в органы милиции;
  • уничтожении или повреждении транспортного средства (багажа, дополнительного оборудования) вследствие пожара, а также по причине стихийного бедствия в соответствующие органы (пожарного надзора и т. п.);
  • во всех случаях, когда транспортное средство в результате страхового случая полностью не уничтожено и может быть восстановлено — также в органы ГИБДД.

При повреждении стекол кузова, рассеивателей наружных приборов освещения или незначительных повреждений кузова транспортного средства, багажа и т. д. обращение в компетентные органы необязательно.

Если размер ущерба поврежденных объектов страхования по совокупности составит пять и более процентов от страховой суммы, справка из компетентного органа обязательна.

При наступлении страхового случая страхователь должен осуществить следующие действия:

а) принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба и спасанию застрахованного транспортного средства;

б) предъявить эксперту страховщика поврежденное транспортное средство, дополнительное оборудование, багаж или их части в том виде, в каком они оказались в результате происшедшего страхового события;

в) подать страховщику письменное заявление установленной формы о выплате страхового возмещения с указанием обстоятельств возникновения страхового события, известных страхователю на момент подачи заявления;

г) предоставить страховщику документы, полученные в компетентных государственных органах, необходимые для установления факта и обстоятельств страхового случая, а также размера причиненного ущерба в случае:

  • аварии или падения инородных предметов — справку из ГИБДД или органов милиции установленной формы, подтверждающую данный факт с перечнем повреждений, полученных транспортным средством, и содержащую другую необходимую информацию;
  • пожара — заключение органа Государственного пожарного надзора;
  • стихийного бедствия — справку от государственного органа, осуществляющего надзор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы);
  • во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, приведших к возникновению ущерба, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохранительные органы — письменное сообщение (справку) о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела;

д) представить документы, подтверждающие наличие права собственности или иного имущественного интереса в погибшем (утраченном) или поврежденном застрахованном транспортном средстве на момент страхового случая (свидетельство о регистрации, техпаспорт, договор аренды или доверенность на право пользования им с полномочиями на заключение договора страхования и т. д.), а также документ, удостоверяющий личность.

Кроме перечисленных действий страхователя страховщик может затребовать у страхователя и другие документы, если с учетом конкретных обстоятельств отсутствие у страховщика запрашиваемых документов делает невозможным (или крайне затруднительным) для него установление факта страхового случая и определение размера ущерба.

Обязанность доказывания необходимости запрашиваемых документов для проведения расследования в отношении страхового случая лежит, при возникновении спора в суде, на страховщике.

Если страхователь или выгодоприобретатель не являются собственниками транспортного средства, то страхователю необходимо для получения страхового возмещения по риску Угон предъявить страховщику надлежаще оформленную доверенность (или иной документ) на право получения страхового возмещения.

Необходимым условием для выплаты страхователю страхового возмещения по риску Угон является заключение между страхователем и страховщиком договора, которым на страхователя возлагается обязанность в случае обнаружения угнанного транспортного средства оформить его отчуждение в собственность страховщика. Расходы на переоформление транспортного средства в ГИБДД стороны несут поровну.

Страхователь по соглашению со страховщиком может не заключать вышеуказанный договор. В этом случае после обнаружения похищенного транспортного средства страхователь будет обязан вернуть страховщику сумму страхового возмещения и расходов, затраченных страховщиком на поиск и содержание транспортного средства до момента передачи страхователю, в течение 10 дней с момента обнаружения застрахованного транспортного средства.

Факт подачи заявления о выплате страхового возмещения и исполнении других обязанностей страхователя подтверждается распиской уполномоченного лица страховщика.

Неисполнение обязанностей по своевременной подаче заявления о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового события либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что страхователь умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

Страховщик обязан:

— в течение 10 дней (исключая выходные и праздничные дни) после получения от страхователя заявления о выплате страхового возмещения и исполнения им других обязанностей провести расследование причин и обстоятельств уничтожения (утраты) или повреждения застрахованного объекта, определить размер ущерба и при признании случая страховым составить страховой акт и выплатить страховое возмещение.

Перед проведением расследования страхового случая страховщик извещает лицо, ответственное за причинение вреда (если таковое известно), о дате, месте и времени осмотра транспортного средства и приглашает его принять участие в осмотре и составлении акта осмотра. Если приглашенное лицо не явилось в назначенное время к месту осмотра, то осмотр транспортного средства и составление акта производятся в его отсутствие.

Страховое возмещение должно быть выплачено в срок не позднее 10 последовательных календарных дней с даты составления страхового акта, если не возникли обстоятельства, указанные в п. 10.9 правил РОСГОССТРАХа о страховании транспортных средств, и (или) договором не предусмотрен иной срок для выплаты1.

Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денег с расчетного счета страховщика. За задержку выплаты страхового возмещения по вине страховщика страхователю выплачивается штраф в размере 0,1 % от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки, если это специально предусмотрено договором страхования.

Страховщик имеет право отсрочить выплату страхового возмещения в том случае, если:

— по инициативе страхователя проводилась независимая экспертиза причин и обстоятельств наступления страхового события и определения размера ущерба. При этом срок выплаты страхового возмещения удлиняется на период времени, в течение которого проводилась экспертиза;

— имеются обоснованные сомнения в правомочиях страхователя или в правомочиях выгодоприобретателя на получение страхового возмещения. При этом возмещение не выплачивается до тех пор, пока не будут представлены необходимые доказательства;

— органами внутренних дел возбуждено уголовное дело по факту страхового случая против страхователя или выгодоприобретателя или членов их семей до окончания уголовного расследования.

Страховщик освобождается от обязанности выплатить страховое возмещение, если страховое событие произошло вследствие:

— воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

— военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

— гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;

— изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного объекта по распоряжению государственных органов.

Страхователь и выгодоприобретатель обязаны письменно информировать страховщика о всех договорах страхования, заключенных в отношении застрахованного объекта с другими страховыми компаниями. При этом страхователь обязан указать наименование других страховых компаний, объекты страхования и размеры страховых сумм.

Если в момент наступления страхового случая в отношении застрахованного объекта действовали также другие договоры страхования по аналогичным рискам, страховщик выплачивает возмещение за ущерб в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному страховщиком договору к общей сумме по всем заключенным страхователем договорам страхования данного объекта.

Если заключение нескольких договоров страхования в отношении застрахованного страховщиком объекта по аналогичным рискам на сумму, превышающую его страховую стоимость (по договору со страховщиком), явилось следствием умысла со стороны страхователя, страховщик вправе требовать признания договора недействительным и возмещения причиненных ему этим убытков.

При переходе прав на застрахованный объект от лица, в интересах которого был заключен договор страхования, к другому лицу права и обязанности по этому договору переходят к лицу, к которому перешли права на объект, за исключением случаев принудительного изъятия имущества.

Лицо, к которому перешли права на застрахованный объект, обязано незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

Договор страхования может быть прекращен досрочно в следующих случаях:

1. Если отпала возможность страхового случая и существование риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Страховщик возвращает часть страховой премии за неистекший срок.

2. Страховщик выполнил все свои обязательства по договору страхования в полном объеме.

3. Страхователь отказался от договора досрочно. В таком случае договор прекращает свое действие с даты, указанной в письменном уведомлении.

В договорах страхования автотранспорта, которые страховые компании разрабатывают для своих клиентов, нередко закрепляется обязанность последних сообщать страховщику об изменении в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора страхования. А страховщик в праве настаивать на изменении условий договора, а при отказе изменить условия — на его расторжении.

Страхователь может заключать договор в пользу третьих лиц — выгодоприобретателей, но это не освобождает его от обязательств по договору, если его обязанности не выполнены выгодоприобретателем. Страховые компании вправе требовать от выгодоприобретателей выполнения обязанностей по договорам страхования, если они не исполняются страхователями.

Выгодоприобретатель может быть заменен другим при условии, что тот еще не выполнил никаких обязательств по договору, в противном случае страхователь теряет такое право.

Страхователь, как только ему станет известно о наступлении страхового случая, незамедлительно, любым доступным способом обязан сообщить об этом страховщику, указав при этом всю известную информацию, с обязательным письменным подтверждением сообщения.

Первоначальное сообщение должно содержать возможно полную информацию об обстоятельствах наступления страхового случая, известную страхователю на момент сообщения: дату, время, место наступления страхового случая, предполагаемые причины и характер повреждений, а также номер страхового полиса (договора страхования). Затем страхователю необходимо в самые сжатые сроки представить письменное заявление страховщику.

Факт принятия заявления надлежащим образом оформляется страховщиком и служит доказательством в дальнейшем, на случай возникновения споров.

Закон обязывает страхователя принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь обязан следовать указаниям страховщика, если такие указания ему даны.

Страхователь не имеет право начинать без согласия страховой компании никаких работ по демонтажу оборудования или ремонту транспортного средства, за исключением случаев, когда это обусловлено необходимостью обеспечения безопасности водителя и пассажиров или выполнения приказов и распоряжений компетентных органов.

При наличии возможности страхователь обязан обратиться в соответствующие органы, уполномоченные проводить расследование обстоятельств наступления страхового случая, — органы ГИБДД (в случае любых повреждений транспортного средства), органы государственной противопожарной службы, следственные органы МВД (в случае хищения транспортного средства или его деталей, агрегатов).

Во всех случаях страхователь обязан в установленном порядке получить от органов, проводящих расследование, надлежащие сведения о результатах проведенного расследования и представить их страховщику.

Однако существует возможность получения возмещения ущерба от страховой компании не предоставляя никаких документов от органов, уполномоченных проводить расследования обстоятельств наступления страхового случая. Это возможно, только если ущерб от страхового случая не превышает 5 % от страховой суммы по этому риску.

В этом случае страхователь должен как можно скорее согласовать со страховщиком место, дату и время проведения осмотра транспортного средства.

Страховщик же обязан направить в адрес лица, ответственного за вред, причиненный транспортному средству, письменное уведомление о месте, дате и времени проведения осмотра транспортного средства, произвести осмотр транспортного средства и составить акт осмотра поврежденного транспортного средства, изучить полученные от страхователя материалы и, при признании факта наступления страхового случая, утвердить страховой акт и произвести выплату страхового возмещения не позднее трех суток с даты получения всех необходимых документов и письменного заявления о выплате страхового возмещения.

Если будет принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, страховщик обязан известить об этом страхователя в письменной форме, в оговоренный срок, с обоснованием причин отказа, если имелись основания для такого отказа.


Читайте также