Страхование имущества физических лиц. Особенности и правила

Большинство владельцев недвижимости, ценностей и объектов движимой собственности заинтересованы в ми...

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Страхование от несчастного случая обеспечивает материальную поддержку застрахованного, а также его с...

Особенности и правила страхования имущества предприятий и организаций

Никто не застрахован от потери имущества в результате пожара, подтопления, кражи… Но куда больше тер...

Страхование кредита

Договор заключается между страховой компанией и банком. Конкретный предел ответственности страховщика определяется страховой суммой, которая не может превышать суммы выдаваемого кредита с процентами за пользование кредитом. Страховые компании предпочитают заключать договор страхования с ответственностью на 80-90 % от суммы выданного кредита с процентами или без процента, только на фактическую сумму выданного кредита. Таким образом, предусматривается доля участия банка в возмещении убытка. Повышается ответственность последнего в возврате кредита, заставляет банк проверять целевое использование кредита. Перед заключением договора страховая компания оценивает степень риска по информации страхователей (документы финансового состояния заемщиков, технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредитуемых мероприятий, копии контрактов, под которые предоставляется кредит).

Договор вступает в силу после подписания его сторонами и после уплаты страхового взноса (или – по соглашению – его части). Факт заключения договора удостоверяется страховым свидетельством (полисом, договором) с приложением правил страхования.

Страховая компания в процессе действия договора страхования проводит периодическую проверку выполнения страхователем взятых на себя обязательств.

Страховым случаем признается невозврат заемщиком кредитных средств по истечении строго определенного договором страхования срока – чаще 2-5 дней с момента окончания срока действия кредитного договора. Страхователь обязан сообщать страховщику о наступлении страхового случая в установленный договором срок. Срок обычно достаточно мал: страховщик должен провести расследование страхового случая, и в сроки, установленные договором, составить страховой акт и выплатить страховое возмещение. Страховым случаем признается невозврат кредитных средств, вызванный:

а) банкротством заемщика;

б) неисполнением заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.

Основанием для отказа в выплате являются:

  • умышленные действия страхователя, направленные на наступление страхового случая;
  • совершение страхователем (работниками банка) преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;
  • сообщение банком страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования.

Во многих странах правилами страхования предусмотрен периодический отчет банков по целевому использованию заемщиками полученных и застрахованных кредитов.

Иначе неисполнение обязанности может повлечь отказ в выплате возмещения. Размер ущерба определяется исходя из фактического размера убытка на дату наступления страхового случая. Страховое возмещение выплачивается в устанавливаемый договором срок, на основании заявления страхователя и страхового акта, который составляется страховщиком или уполномоченным им лицом. К страховой компании, выплатившей страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной им суммы и право требования, которое банк имел к лицу, ответственному за причиненный ущерб.


Читайте также